老後の資金を準備する際、どのような運用が効果的か悩む方は多いでしょう。
しかし、実は資産形成のセオリーは「長期・分散・積立」の3つに集約されます。
この3つの原則をしっかりと押さえ、それを基盤とした運用を行うことで、効率的に資産を増やしていくことが可能となります。
長期の視点を持つ
老後資金の形成は、将来を見据えた計画が不可欠です。
短期的な市場の動向に振り回されず、10年、20年といった長期の視点で投資を考えましょう。
長期間投資を続けることで、市場の上下を乗り越え、安定した成長を享受できるのです。
また、歴史的に見ると、世界経済は長期で見れば上昇傾向にあるため、長期投資が有効とされています。
そして、投資期間が長ければ「複利」の恩恵も受けられます。
▼複利について詳しく知りたい方はこちらの関連記事も参照ください
分散投資をする
一つの投資先にすべての資産を集中させることはリスクが高いです。
投資先が不調となった場合、大きな損失を被る可能性があります。
そこで、様々な投資先に資産を分散させることで、リスクを軽減させる方法が考えられます。
これを「分散投資」と言います。
一つの投資先が不調でも、他の投資先が好調であれば全体のリスクを抑えることができるのです。
「卵は一つのカゴに盛るな」という言葉が、この考え方を端的に表しています。
▼詳しく知りたい方向けにこちらに関連記事を載せています
積立てを活用する
継続は力なりという言葉がありますが、投資の世界でもこの言葉は真実となります。
毎月、一定の額を積み立てて投資することで、継続的な資産形成が可能となります。
プロでも投資のタイミングを見極めることは難しいものです。
積立であれば、市場のタイミングを気にせずストレスを感じることもなく、淡々と投資を続けることができます。
また、定期的に一定額を投資することで、高値での購入と安値での購入が平均化され、リスクを分散する「ドルコスト平均法」の効果が期待できます。
▼ドルコスト平均法について詳しく知りたい方はこちらの関連記事も参照ください
まとめ
老後の安定した生活を実現するためには、資産の計画的な形成が不可欠です。
そして、「長期・分散・積立」はそのための3つの基本原則です。
これらの原則を基に、老後資金の運用を進めていくことで、安心して未来を迎えることができるでしょう。
